“请你告诉我，我该走哪条路？”

    “那要看你想去哪里？”猫说。

    “去哪儿无所谓。”爱丽丝说。

    “那么走哪条路也就无所谓了。”猫说。

    ——摘自刘易斯·卡罗尔的《爱丽丝漫游奇境记》

    这个故事讲的是人要有明确的目标，当一个人没有明确的目标的时候，自己不知道该怎么做，别人也无法帮到你，当目标明确时，天地为之让路。

    在人们的意识中，说起理财，马上就会想到银行理财产品、股票、期货、基金、黄金白银、外汇等，理财就是各种投资，就是如何取得更高收益，如何保值增值。因为银行理财产品高于定期存款，于是将大部分的储蓄购买理财产品；因为有人轻轻松松在股市赚钱，又会盲目投资股票；甚至因为有人参与民间借贷短期就取得高额回报，也会不惜冒险参与进去；类似的事情不胜枚举。在盲目投资的过程中，形成了或单一或混合的投资组合，像极了上面故事中的爱丽丝，很容易在投资的路程中茫然无措，不知道怎么走，唯一的就是收益。

    但是在信息比较透明，选择比较自由的今天，更高的风险意味着需要承担更高的风险。因为盲目投资形成的投资组合未必适合自己的经济状况，可能会造成难以承受的损失，在需要满足生活需要时无法及时兑现，也可能因为过于保守影响了财富的积累。

    归根结底，这是因为没有理财目标、没有合理可行的理财规划指引造成的。单单为了追逐更高收益的投资会迷失在各种各种的投资方式之中，而忘记了投资的初衷。

    如何才能更好地进行投资，如何才能更好地通过投资来实现生活中的各种愿望和目标？这正是理财需要解决的问题。理财不是简单的买卖，不是寻求好的投资项目，而是全面规划自己的生活和人生，即首先树立明确可行的投资目标、制定各种财务指标并进行合理配置、进而选择合适的金融产品建立投资组合。

    1、正确地认识自己，并确立目标：（1）认识自己的生活状态和财务状况。所有的目标都是建立在现实基础之上的，理财的第一步就需要收集家庭的各种信息（如资产负债状况、收入和支出水平、家庭风险管理状况、目前的资产配置及其存在的风险等等），并编制财务报表，在此基础上，更好地了解自己当前家庭的财务状况。（2）认识自己所处的人生阶段和各阶段的特征。每个阶段会面临不同的问题和挑战，也会有不同的储蓄能力和风险承受水平。（3）认识自己的愿望和抱负，结合现实状况和自己的能力，抛弃不切实际的幻想，明晰自己真正的坚持和愿望，进而建立明确的、可衡量的、有时间性的人生各阶段的理财目标。

    每个人的基础不同，目标不同，但是越早认识自身的基础，越早确立目标，越能取得更大的成就。建议下载“随手记”等移动记账软件，随时记录每一笔收支，建立第一手理财信息，也尽量避免乱消费情况，节约开支，增加储蓄。

    2、分析、分解目标，制定理财规划：确定理财目标之后，需要结合自身的风险偏好等，依据理性的长期投资理念，制定理财规划和各项理财指标：未来的储蓄目标、债务管理、风险管理、税务安排、所需的投资报酬率、资产配置等等，并寻找合适的金融产品和工具。进而制定一个契合自身状况的，符合自身风险承受能力的、明确可行的理财规划。

    3、家庭的内外情况随时都在发生变化，投资环境和金融市场提供的产品也在发生变化，需要不断的调整资产配置和金融产品的组合。每当做重大消费和投资决定时，也要了解这些决定可能对未来长期目标的影响，进而有所抉择。

    在自身财务基础上确立理财目标，合理资产配置，建立投资组合、选择投资产品，执行理财规划，并在情况变化时进行适当调整，这才是正确的理财步骤，一步步实现各阶段的理财目标，最终实现财务的自由和生活的自在。