近些年各大银行广泛推行各式的理财产品，铺天盖地的理财充斥着民众的生活，这类产品的到来增加了人们对理财的新认识，让多数人获得了比定期存款更高的收益，同时也带来了一些麻烦和困惑。究竟理财产品如何选择，如何购买？

    案例：D小伙，来银行存款，对于客户经理介绍的理财产品直摆手示意不愿意考虑，究其原因，称理财收益其实和定期差不多，还要不停的选择太麻烦。

    分析：理财产品通常都是固定期限的，期限从20余天至一年期、两年期不等，开放式产品（即无固定期限）的年化收益率一般低于定期存款。通常，小伙是想起来了来银行选择一款产品，待资金回流后，未及时选择对接产品，一来二去，多数时候资金处于活期状态，一年下来收益寥寥。

    针对热衷于理财投资的客户，我们的建议是需要客户经常关注资金动态，理财产品毕竟有别于定期存款，无约定转存的便利，每款产品都是相对独立的，要想获得高收益必须注意产品的对接。作为普通投资者，我们应该如何合理规划最大限度的保障投资收益呢？

    1.关注该理财产品的约定客户持有期，可根据产品年收益率和持有期计算投资收益；

    2.关注产品起息日和到期日，以确定实际产品占用资金的具体时间；

    3.关注产品募集期，一般来讲固定期限的理财产品通常有其募集期，即所谓的认购时间。认购时间内，客户购买该产品，认购成功后资金冻结，但在产品起息日前该部分资金仅计发活期利息。举个例子，A产品从2014年10月30日-11月3日为认购期，起息日为2014年11月4日，约定客户持有期为181天，客户2014年11月1日购买此产品，客户资金2014年11月1日-11月3日仍然在账户内，但是为不可用状态，即被冻结，这三天将为客户计算认购金额的活期利息，2014年11月4日产品起息，自此为持有期开始日，从2014年11月4日（含）起计算181天后，即2015年5月4日，返本派息，届时客户可使用回流后的资金。因而，要想最大程度的得益，需要在资金回流前做好新一轮的规划。

    我们建议客户，如果有精力了解理财产品，可以经常到网点咨询或者借助媒体、网站了解最新资讯；也可以联络持卡行的客户经理，进行咨询规划。不间断的投资，才能使得资金得到充分的利用，才能收获更高的收益。