大额存单自去年6月15日首次发行以来，由于门槛高、利率低，一直不受市场关注。日前央行将大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元，也是为了吸引更多的投资者加入其中。

　　6月20日，沈阳晚报、沈阳网记者走访了沈城多家银行，部分银行已将大额存单的起点金额调整为20万元，三年期利率上浮到3.987%，5年期利率4.712%，也有银行仍售卖30万元起点的大额存单。

　　大额存单在沈已降门槛

　　昨日，十一纬路上一家银行网点，该行已开始销售起点为20万元的大额存单，发行日期为6月17日—6月20日，可提前支取3次，3年期利率3.987%，5年期利率4.712%。

　　银行工作人员介绍说，在去年刚开始发行的时候，储户购买大额存单的热情并不高，但是由于利率接连下降，且市场关于利率继续下降的预期很高，为了避免收益进一步缩水，投资者也开始对大额存单产生兴趣，近期大额存单销售情况比以前有了很大的改善。

　　也有银行仍在售起点为30万元的大额存单，银行网点的理财经理告诉记者：“虽然央行层面已经发布通知，但银行发行产品需要报备，中间有时间差；其次，央行新规出台的时候有些产品正在发行期，也不会调整起点金额。以后如果再发行大额存单的时候，可能就会调整成20万元。”

　　期限、利率各银行存差异

　　据了解，大额存单共有9个期限，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，但是并非所有的银行都有9个期限。大部分银行的大额存单利率较存款基准利率上浮40%，但也有很多银行并没有严格按照标准执行。

　　大额存单安全性比较高，收益高于定期存款，还可“靠档计息“。例如，1年期、2年期、3年期大额存单的利率分别是1.5%、2.1%、2.75%，投资者购买了3年期的大额存单，但是持有18个月的时候急需资金要提前支取，1年期以内的部分可以按照1.5%计息，剩下的6个月则按照活期利率0.3%或0.35%计息。

　　在这种情况下，购买长期产品比中短期产品更有优势，也就是说，如果你不确定这笔钱什么时候能用到，则尽量购买最长期的产品。

　　大额存单门槛或将再降

　　对于此次认购门槛降至20万元，理财分析师认为，这意味着大大拓宽大额存单的受众群体，不少银行业内人士对此发展持乐观态度，这会让更多客户可以多一种理财渠道。同时，新政也有利于银行吸收存款。

　　随着转让功能的开通，大额存单的功能正在日渐丰富。在理财产品收益率不断下降的背景下，大额存单销售会逐步升温。但短期内，收益率偏低、起步门槛高、流动性差等问题，使其对于个人投资者吸引力仍不足，因此其门槛应该进一步往下调。